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2019-06-16

提高风险防范能力,自觉抵制非法集资

非法集资是国家严厉打击的一类违法犯罪行为,具体是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,且数额较大。目前我国刑法规定了四种非法集资类的犯罪,它们分别是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票。

非法集资的危害巨大,一旦陷入就可能无法拿回资金。特别是近些年来互联网金融异军突起,一些不法分子利用新兴技术给自己的“非法集资”披上了一层外衣。所以各位出借人一定要知晓非法集资的以下四个特点,且要在实际生活中严加辨别。

1.未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格。

2.承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。

3.向社会不特定的对象筹集资金。这里不特定的对象是指社会公众,而不是指特定少数人。

4.以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同,伪装成正常的生产经营活动,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

此外,各位出借人一定要将P2P和非法集资区分开来。非法集资是国家严禁的犯罪行为,合规的P2P则是互联网金融最重要的表现形式,是实现普惠金融的重要手段。两者的具体差别有以下三点:

1.资金池模式。非法集资是通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,产生资金池,此类模式下,平台涉嫌非法吸收公众存款。

真正的P2P是通过先寻找借款需求的借款人,出借的资金也一定要划给借款人,不能虚构,不能自用。

2.不合格借款人导致的非法集资风险。非法集资为了广泛的募集资金,未尽到借款人身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息。

同时不对借款用途做监督,这些居心叵测的借款人就可能用于投资房地产、股票等高风险市场,有的甚至直接将非法募集的资金以放高利贷的方式赚取利差。

真正的P2P在出借之后会严格监督款项用途,确保借款人不会铤而走险,将资金作用它途,这一点对于借款人的还款能力和还款意愿是至关重要的。

3.庞氏骗局。个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标募集资金,并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金后用于自己生产经营。

真正的P2P是宁可没有借款项目可上,也不会上线虚假和不合格的借款项目来进行以新还旧。

各位出借人在出借活动中,一定要擦亮双眼,严加辨别,认真研究和准确把握,进一步提高风控把控能力和防范意识,不被非法集资的高息高利所诱惑,自觉抵制非法集资!



来源:保尔金